Той випадок, коли гроші є, але триматися все одно доводиться.
Чим більше ви починаєте заробляти, тим більше у вас шансів досягти фінансових цілей, наприклад, достроково погасити іпотеку або збільшити розмір подушки безпеки. Але насправді зростання доходів може обернутися помітним зростанням витрат, яке перекреслить усі надії набути фінансової стабільності та незалежності. Так працює інфляція життя.
Що таке інфляція способу життя
Це , коли людина постійно покращує свій спосіб життя в міру того, як збільшуються його доходи. Іншими словами, він починає витрачати більше грошей просто тому, що їх стає більше. Наприклад, частіше їздить таксі, а не громадським транспортом. Вечеряє поза домом або замовляє доставку замість того, щоб готувати самому. Проводить відпустку не в Туреччині, а на Мальдівах. Купує флагманську модель смартфона, як тільки вона виходить, хоча колишня ще добре працює.
Тобто людина відчуває потребу купити щось дорожче, ніж раніше.
Це може бути пов'язано з тим, що підвищення зарплати сприймається як привід порівняти себе з друзями, сім'єю або колегами і вирішити, що заслуговуєш на нагороду за свою працю.
У бажанні винагородити себе за старання та покращити якість життя немає нічого поганого. Питання лише в тому, чи справді людина може собі це дозволити. Тим більше, що така «система заохочення» може вийти з-під контролю. Незабаром колишні предмети розкоші можуть стати предметами першої необхідності. У результаті це може призвести до ситуації, коли при фактичному збільшенні заробітку людина абияк зводить кінці з кінцями, не має заощаджень і постійно турбується через своє фінансове становище.
При цьому інфляція життя зачіпає людей з будь-яким рівнем доходу. Згідно з в США, 40% тих, хто заробляє понад 500 тисяч доларів на рік, як і раніше, почуваються так, ніби живуть від зарплати до зарплати. Зрештою, на наше фінансове становище впливає не те, скільки ми заробляємо, а те, як ми розпоряджаємось грошима.
У чому причини інфляції життя
Люди можуть потрапляти в цю пастку з багатьох причин. Серед найпоширеніших зазвичай такі.
Прагнення не відставати від інших
Свідомо чи ні, але ми часто порівнюємо себе з оточуючими і хочемо того, що в них, або навіть кращого. Постійний тиск, який людина відчуває, прагнучи жити так, як живуть інші, одна з основних причин інфляції способу життя.
До появи інтернету люди орієнтувалися на добробут сусідів, друзів чи родичів. Тепер багато хто порівнює себе з мільйонами незнайомців із Мережі, а не зі своїм найближчим оточенням. І почуваються зобов'язаними витрачати більше на речі, про існування яких, можливо, ніколи б не впізнали, якби не соцмережі.
Відсутність фінансової дисципліни
Чим більше людина починає заробляти, тим менше потреби може бачити у тому, щоб вести бюджет чи аналізувати особисті фінанси. Витрати на пакетик фісташок або хайповий аксесуар здаються незначними в порівнянні з тим часом, коли доходи були нижчими.
Коли грошей обмаль, доводиться ретельно стежити за витратами. Але як тільки сума на рахунку збільшується, людина може частіше робити імпульсні покупки і не бачити в цьому проблеми. Хоча неконтрольовані витрати можуть посилити інфляцію способу життя та призвести до фінансових труднощів, незважаючи на зростання зарплати.
Недостатня фінансова грамотність
Якщо людина не знає, як складати бюджет, накопичувати та інвестувати, то з більшою ймовірністю витрачатиме насилу зароблені гроші на непотрібні товари та послуги. І навпаки: чим більше він розбирається у фінансах, тим вищі шанси приймати розумні рішення, які захистять його від інфляції способу життя та допоможуть набути сталого фінансового становища.
Як розпізнати інфляцію способу життя
На тривожну ситуацію такі ознаки:
- Життя від зарплати до зарплати, незважаючи на зростання доходів.
- Розгубленість та нерозуміння, куди йдуть гроші щомісяця.
- Скорочення резервного фонду настільки, що покрити непередбачені витрати стає неможливим.
- Зростання боргу за кредиткою та відсутність чіткого плану його погашення.
- Зростання необов'язкових витрат, таких як розкішні подорожі, новий брендовий одяг або вечері у модних закладах.
- Прийняття фінансових рішень, виходячи з бажань, а чи не з потреб.
- Відчутний тиск через бажання не відставати від інших.
- Перекіс у бік імпульсивних, а чи не обдуманих покупок.
- Вибір на користь розкішних, а не практичних речей.
- Постійне виправдання дорогих покупок тим, що вони заслужені.
Наприклад, людина отримує додаток до зарплати і оформляє кредит заради купівлі нового автомобіля або вирішує взяти іпотеку і переїхати в краще житло. Це може вказувати на інфляцію способу життя, якщо їм рухає бажання бути не гіршим за інших або створити собі певний імідж. І особливо якщо людина не замислюється над тим, як віддаватиме борги, коли ситуація зміниться і доходи впадуть. Легко скоротити витрати на харчування поза домом, але якщо ти пов'язаний непосильним договором із банком, можуть виникнути серйозні проблеми.
Як захиститися від інфляції життя
Очевидний спосіб – уникати будь-якого збільшення витрат. Але це нереалістично і, до того ж, необов'язково. У вас є повне право насолоджуватися тим, чого ви досягли наполегливої праці, але лише з деякими обмеженнями. Думайте про це як про поїздку крутою звивистою дорогою, по обидва боки якої встановлені огорожі – так що ви не вилетите на узбіччя.
Вести бюджет та рахувати витрати
Якщо ви цього ще не робите, складіть простий бюджет, в якому будуть відображені ваші доходи, витрати, цілі накопичень і необов'язкові витрати. За останніми зручно стежити у додатку. Наприклад, ділити їх на категорії, ставити щомісячні ліміти для кожної і вчасно помічати, коли суми в одній з них зростають швидше за інших.
Дотримання бюджету допомагає жити за коштами, запобігаючи невиправданим витратам та поступовому подорожчанню способу життя.
Ставити фінансові цілі та займатися плануванням
Цілі можуть бути короткостроковими та довгостроковими, амбітними та скромними. Суть у тому, щоб визначити важливі особисто для вас і спрямовувати додатковий дохід на їх досягнення, чи це забезпечена пенсія чи відпустка наступного літа на морі.
Планування дає чіткий шлях до фінансових цілей, а також контрольні точки, які допомагають не відхилятися від маршруту. Регулярно, наприклад, раз на три місяці, переглядайте свої цілі, щоб оцінити прогрес і переконатися, що інфляція способу життя не підриває ваші плани.
Відкладати достатньо грошей
Навіть якщо зараз ви можете собі дозволити жити на широку ногу, вам потрібний резервний фонд на випадок звільнення, тривалої хвороби або будь-якого іншого форс-мажору.
Зазвичай рекомендують відкладати суму, достатню покриття витрат протягом 3–6 місяців. Однак, якщо ваш спосіб життя став більш витратним, фінансова подушка безпеки також має збільшитися.
Подумайте, щоб автоматизувати процес накопичень. Так ви зможете регулярно збільшувати заощадження, уникнувши спокуси відразу витратити «зайві» гроші.
Витрачати насолоду
Гроші, які йдуть задоволення базових потреб, погашення боргів, заощадження чи інвестиції, можна витрачати без докорів совісті. Незважаючи на те, що обмеження важливі, не варто позбавляти себе радості, яку ви можете собі дозволити.
Замислитись, мабуть, варто лише про те, як відокремити ваші справжні бажання від прагнення продемонструвати свою успішність. Щоб перемогти у боротьбі з непотрібними витратами, треба чітко уявляти, чому ви їх робите.
Нормально витрачати гроші на речі, які вам потрібні або роблять вас щасливим, але ви повинні усвідомлювати альтернативні витрати. Тобто розуміти, яку вигоду ви упускаєте, коли вибираєте необов'язкові витрати, і вирішити, чи вони варті того.