Новини компаній
У майбутньому управління фінансами перетвориться на процес, де сучасні технології забирають на себе будь-яку складність, адаптуючись під потреби людини, а не змушуючи її орієнтуватись у складних і фрагментованих фінансових процесах.
Саме з таким підходом розробляється UMO — грошова платформа з вбудованим фінансовим асистентом на базі ШІ. Команда хоче зруйнувати традиційні бар’єри для управління грішми через адаптивні способи взаємодії людей з фінансовими послугами. Будь-які фінансові послуги, доступні через платформу UMO, надаватимуться лише компаніями та партнерами, які мають необхідні ліцензії.
UMO вже отримала ліцензію від Управління з контролю за фінансовим сектором Південної Африки (FSCA) як Постачальник фінансових послуг (Financial Services Provider) для надання послуг, пов’язаних із криптоактивами, зокрема посередницьких послуг та управління інвестиціями.
Компанія також проходить процес ліцензування VARA в Об’єднаних Арабських Еміратах для виходу на один із найдинамічніших фінансових ринків світу. Запропонована операційна компанія групи UMO Crypto L.L.C. наразі перебуває на етапі Initial Disclosure Questionnaire (IDQ) у рамках отримання ліцензії на надання Broker-Dealer Services.
Команда UMO розповіла про ключові тренди фінтеху та те, як штучний інтелект і блокчейн змінюють підхід до управління фінансами.
Фінанси і технології. Що відбувається зараз?
З теперішнім темпом розвитку технологій очікування від фінансових сервісів швидко еволюціонують, і особливо на це впливає штучний інтелект. Користувачі вже не готові миритись з повільними, складними або непрозорими процесами — вони очікують простих, інтуїтивних, швидких рішень.
Водночас не всі компанії можуть швидко адаптуватися до таких змін, що створює розрив між тим, чого хочуть клієнти, і тим, що здатні запропонувати фінансові інституції.
«Фінанси, які завжди були доволі консервативною сферою, намагаються адаптуватись і ставати більш гнучкими. Це не завжди просто, особливо для традиційних банків, через застарілі ІТ-системи, оновлення яких є дорогим, ризикованим і повільним, а також через те, що технології та ринок розвиваються швидше, ніж держава створює для них правила».
Розрив між запитом користувача та реальністю особливо помітний у контексті глобалізації фінансів. Гроші, бізнес і люди існують в міжнародному середовищі, і користувачі очікують однакового рівня швидкості й зручності незалежно від географії. Однак тут очікування наштовхується на застарілу інфраструктуру та регуляторні вимоги, в межах яких працюють фінансові установи, і в результаті міжнародні перекази досі супроводжуються затримками, непрозорістю та високими комісіями.
«Ми живемо в глобальному світі, але гроші досі часто рухаються по-старому. Міжнародний переказ через банківську систему може йти кілька днів, а інколи й тиждень. Повна комісія нерідко лишається незрозумілою до самого кінця. А в частині африканських ринків перекази навіть усередині регіону можуть коштувати 10–15%. Проблема в тому, що сама фінансова інфраструктура в багатьох місцях застаріла, дорога або слабка».
«Сьогодні ми спостерігаємо парадокс: інформація долає планету за мілісекунди, а гроші можуть “висіти” десь між відправником та одержувачем. Економіка 2026 року будується на фундаменті протоколів SWIFT та кореспондентських рахунків, які є фінансовим еквівалентом паперової пошти».
Тренди, які формують ринок
Попит користувачів задає напрям розвитку індустрії, а технології визначають, як саме цей запит реалізується, формуючи тренди і нові стандарти фінансових сервісів.
Ключові тренди фінтеху — це штучний інтелект, персоналізація та криптовалюти. І для багатьох продуктів вони вже стають частиною базової архітектури.
ШІ перетворюється на другу операційну систему банку, виконуючи функції фрод-моніторингу, ризик-менеджменту та взаємодії з користувачем. Персоналізація визначає логіку продуктового досвіду, а блокчейн-інфраструктура відкриває нові можливості для прискорення міжнародних платежів.
Штучний інтелект та персоналізація
Інтеграція штучного інтелекту стає одним із ключових аспектів трансформації фінансових сервісів. Він допомагає вивести фінансові додатки на новий рівень, коли вони перестають бути лише інфраструктурою для платежів, а перетворюються на інтелектуальних помічників, які допомагають ефективніше керувати фінансами.
Водночас змінюються й очікування користувачів. Для того щоб керувати власними фінансами, фінансами своєї родини, страховими полісами, документами, регулярними платежами, підписками та багатьма іншими фінансовими питаннями, людина сьогодні витрачає значну частину свого часу, енергії та зусиль.
Сучасні фінансові системи мають виконувати оркестрацію на базі ШІ-асистента, який прив’язаний до конкретного користувача, розуміє контекст того, що відбувалося раніше і що заплановано на майбутнє, та допомагає координувати всі фінансові процеси в єдиному середовищі.
«ШІ для клієнта — це сильний напрямок делегування свого фінансового менеджменту (як секретарю і персональному бухгалтеру), для фінансових додатків — безпека, підтримка, оптимізація і глибока персоналізація. ШІ базується на контексті: знає, що для вас важливо, пам’ятає деталі і використовує їх для релевантних рекомендацій. ШІ стає другом, а тональність, унікальність відповідей та розуміння контексту створюють справжній ефект персоналізації».
«Штучний інтелект змінює логіку персоналізації: він не просто аналізує операції, він враховує ваші звички, цілі, регулярні сценарії витрат та потреби в різних життєвих ситуаціях. Це як ChatGPT, тільки для фінансів: система навчається на взаємодії, знає користувача і як покращити його фінансовий досвід. Що дозволяє буквально адаптувати додаток під конкретну людину, щоб відповідати її стилю життя».
«Персоналізація змінює фінансові послуги. Завдяки розвитку ШІ фінансові платформи можуть вийти за рамки універсальних продуктів, пропонуючи рекомендації, аналітику та інструменти, адаптовані до унікальної поведінки, потреб та фінансових цілей кожної людини».
Криптовалюти та блокчейн
Великі банки впроваджують блокчейн-інфраструктуру миттєвих платежів, консорціум європейських банків розробляє стейблкоїн, що відповідає вимогам MiCA (регламент ЄС, що регулює ринок криптовалют, емітентів токенів та постачальників послуг), уряди розробляють закони для регуляції крипти, бізнеси все частіше пропонують її як форму оплати, а кількість криптотранзакцій у ритейлі невпинно росте. Цифрові активи поступово стають частиною платіжної логіки.
«Блокчейн — це технологія, яку варто використовувати там, де вона реально дає кращий результат. Десь вона може замінити старі рейки. Десь — підсилити банківську систему там, де вона не справляється. Сенс не в тому, щоб “усе перевести в крипту”. А в тому, щоб рух грошей став швидшим, дешевшим і більш передбачуваним».
«В UMO ми хочемо створити єдиний простір для традиційних фінансів та криптовалюти. Вже сьогодні ми бачимо, що обʼєми криптотранзакцій ростуть, бізнеси використовують їх для миттєвих міжнародних розрахунків, а уряди експериментують з CBDC».
«Visa вбудовує стейблкоїни у систему платежів і розширює ці можливості через власну мережу та treasury-інфраструктуру. Mastercard запустив ініціативу, що об’єднує криптокомпанії, фінансові інституції та платіжних провайдерів, щоб будувати нове покоління міжнародних платежів на блокчейн-інфраструктурі. Чи знає про це звичайний користувач? Переважно — ні, але ці інновації покращать міжнародні перекази».
Людина в центрі фінансів
Підхід UMO не сфокусований виключно на алгоритмах і транзакціях — він про реальні життєві ситуації, де гроші не стають джерелом тривоги. Щоб керування коштами не викликало стресу, бо ти не завжди знаєш, який спосіб вигідніший, швидший чи зручніший.
«Ми прагнемо зробити так, щоб людина була в центрі фінансів. Щоб сервіс працював для неї, а не навпаки, і це відчувалося навіть у найменших деталях. У цьому нам допомагатиме Мо — ШІ-асистент. Він супроводжуватиме користувача на кожному етапі взаємодії і буде фактично особистим помічником. Хочете переказати кошти за кордон? Він допоможе обрати найкращий спосіб. Спланувати бюджет? Мо зробить це миттєво і з урахуванням ваших потреб і звичок».
«UMO створює фінансовий досвід, де користувач відчуває себе цінним. Технології та інновації служать підтримкою та допомогою у повсякденних фінансових рішеннях».
«UMO спрямований на усунення складнощів, щоб люди могли керувати своїм фінансовим життям з ясністю, легкістю та впевненістю, створюючи більш природні стосунки між людьми та їхніми грошима».
Якими будуть фінанси завтра
Завдяки технологіям фінанси стають менш помітними і водночас ближчими до людини. Вони інтегруються прямо в додатки та сервіси, якими ми користуємося щодня, а клієнтські потреби стають драйвером розвитку.
«Фінанси рухаються до більш інтегрованого, інклюзивного та природного досвіду, що відповідає очікуванням людей. Замість того, щоб користуватися фрагментованими послугами банків, платіжних додатків та інвестиційних платформ, люди все частіше взаємодіятимуть з єдиними фінансовими екосистемами, які об’єднують усі аспекти їхнього фінансового життя в одному місці».
Майбутнє фінансів — це створення екосистем, у яких людина отримує максимум можливостей без будь-якої складності. Ця система фінансів більш інтегрована, гнучка, персоналізована — фактично, адаптована під потреби кожного окремого користувача.
«Місія UMO — створити середовище, де фінанси завжди на твоєму боці як надійний друг. Ми будуємо абсолютно новий досвід для користувачів, тому що система буде підлаштовуватися під користувача, а не навпаки. Щоб кожна дія була ніби продовженням думок, а не покроковим виконанням інструкцій».
Проєкт росте і розширюється – зараз UMO це понад 150 співробітників та 4 офіси у трьох країнах (Україна, ОАЕ, Португалія). Надсилайте ваші резюме і долучайтеся до команди – актуальні вакансії можна переглянути на сайті UMO Team та у LinkedIn.